CIBIL Score : घर खरीदना हर किसी का सपना होता है। लेकिन आज के ज़माने में बिना होम लोन के यह सपना पूरा करना थोड़ा मुश्किल ही है। अब ऐसे समय में अगर बैंक ब्याज दरें कम कर दें, तो बात ही क्या।
हाल ही में RBI ने रेपो रेट में 0.25% की कटौती की है, जिसका मतलब है कि आने वाले वक्त में होम लोन की ब्याज दरें भी गिर सकती हैं। ऐसे में घर खरीदने की सोच रहे लोगों के लिए यह वक्त सही हो सकता है।
होम लोन लेने से पहले कुछ बातें ध्यान में रखना बेहद जरूरी है। सबसे पहले, बाजार की स्थिति को समझिए। अगर अभी तुरंत घर खरीदने की ज़रूरत नहीं है, तो थोड़ा इंतजार करके और भी कम ब्याज दर पर लोन लेना फायदेमंद हो सकता है। कर्ज़ लेने की जल्दी में न रहें, क्योंकि सही समय का इंतज़ार आपको लाखों की बचत करा सकता है।
अब बात करते हैं सिबिल स्कोर की, जो होम लोन की दुनिया का सबसे बड़ा गेट पास है। यह एक तीन अंकों का स्कोर होता है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित होता है।
अगर आपका स्कोर 750 या उससे ऊपर है, तो समझिए आपकी लॉटरी लग सकती है – यानी कम ब्याज दर, जल्दी अप्रूवल और बेहतर टर्म्स। लेकिन अगर स्कोर 650 से नीचे है, तो लोन मिलना मुश्किल भी हो सकता है और महंगा भी।
अगर आपका स्कोर कम है तो परेशान मत होइए, इसे सुधारा जा सकता है। समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड की किश्तें चुकाइए, ज्यादा क्रेडिट यूज़ न करें और बार-बार लोन के लिए अप्लाई न करें। थोड़ा धैर्य रखिए, कुछ महीनों में स्कोर बेहतर हो सकता है और फिर आप बेहतर डील पा सकते हैं।
होम लोन लेने से पहले बैंक का चुनाव भी उतना ही ज़रूरी है जितना कि घर का। सभी बैंकों की ब्याज दरें, प्रोसेसिंग फीस, फोरक्लोजर चार्ज और बाकी शर्तें अलग-अलग होती हैं। इसलिए सिर्फ एक बैंक के भरोसे न रहें। ऑनलाइन कंपेरिजन वेबसाइट्स की मदद लीजिए और जो आपके बजट और जरूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा हो, उसे चुनिए।
अक्सर लोग सोचते हैं कि जितनी लंबी लोन अवधि, उतनी राहत। लेकिन असल में लंबी अवधि में आपको ज्यादा ब्याज चुकाना पड़ता है, भले ही EMI कम हो। इसलिए अपनी मासिक इनकम, खर्च और फाइनेंशियल प्लानिंग को ध्यान में रखकर ही लोन अवधि तय करें।
अगर आप अपने लोन अप्रूवल को और आसान बनाना चाहते हैं, तो एक को-एप्लिकेंट जोड़ना भी फायदेमंद हो सकता है, जैसे कि जीवनसाथी या कोई फैमिली मेंबर जिसका सिबिल स्कोर अच्छा हो। साथ ही अगर आप ज्यादा डाउन पेमेंट करते हैं, तो बैंक को आप पर भरोसा और ज्यादा होता है, जिससे बेहतर डील मिल सकती है।
तो अब जब RBI ने रास्ता खोल दिया है, तो यह सही वक्त है अपने सपनों के घर की ओर पहला कदम उठाने का। लेकिन हर कदम सोच-समझकर उठाइए, ताकि भविष्य में किसी परेशानी का सामना न करना पड़े।